Project Description
RETRAITE
Parce que l’avenir se prépare aujourd’hui
Notre service
Les régimes obligatoires de retraite ont été réformés à de nombreuses reprises. Une prochaine réforme d’ampleur nous attend.
C’est dans ce cadre que les solutions de retraite par capitalisation ont été réformées avec la loi PACTE (10/2019).
Les nouvelles solutions de retraite offrent plus de souplesse, de cas de déblocage, de possibilité en période d’épargne comme au moment de retraite avec un avantage fiscal (voir social dans certains cas).
Tous les actifs, indépendants ou salariés, doivent s’en préoccuper s’ils ne veulent pas subir une perte importante de pouvoir d’achat au moment de leur départ en retraite.
L’Assurance Vie
Permet d’épargner à son rythme dans un cadre réglementaire avantageux, l’épargne reste accessible à tout moment.
Outil d’arbitrage pertinent et réceptacle épargne disponible à tout moment, il permet d’optimiser la transmission patrimoniale.
Loi Madelin et dispositif PERP
Ces dispositifs de retraite par capitalisation apportant un avantage fiscal s’arrêtent au 31/09/2020 pour être remplacés par le nouveau dispositif « Plan Epargne Retraite Individuel ». Ils pourront continuer d’exister et présentent, dans certains cas, des avantages à mesurer avant tout changement de stratégie irréversible.
Le « PERin » ou Plan d’Epargne Retraite Individuel
Arrivé avec la Loi Pacte, c’est outil offre de multiples possibilités pour se faire une retraite par capitalisation et accompagner l’assuré tout au long de son parcours professionnel, quel que soit le statut. De nombreuses solutions existent et nécessitent une bonne analyse pour faire un choix objectif.
Les dispositifs collectifs type Art. 83 et PERE
Ces contrats collectifs retraite ont permis à des catégories ou ensemble de salariés de bénéficier d’un complément de revenus à la retraite sous forme de rente avec, souvent, des options possibles. Ils permettent de faire de l’optimisation sociale et fiscale dans une certaine mesure.
Outre leur pertinence face à la problématique retraite, ce sont de vrais outils de gestion et de management.
Le dispositif « PERob » ou « Plan Epargne Retraite Obligatoire »
Ce dispositif vient remplacer ceux évoqués précédemment. Là encore, ce nouveau dispositif apportera de nombreuses améliorations en regard des anciens mais une comparaison technique est toujours nécessaire.
L’Epargne Salariale et son PERCO
Les dispositifs sont connus et souvent utilisés : Plan d’Epargne Salariale (PEE), PERCO (Plan d’Epargne Retraite Collectif), Intéressement & Participation.
Ils nécessitent une approche collégiale et mérite une bonne analyse de la volonté et besoins des décisionnaires.
Un nouveau dispositif remplace le PERCO dans le cadre de la loi PACTE : le PER collectif. Le conseil et la mise en place de ces solutions sont réalisés par le cabinet C2FACTO, notre partenaire associé.
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